《全世界的年輕人都越來越窮了》

作者

蔡江舟

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正文

01

最近很多年輕人都在網絡上抱怨一件事。

年輕力壯的自己處於職業生涯前期，工作非常努力，但不知道為什麼，每個月的工資沒有什麼大額花費的情況下，自己竟然變得越來越窮了。

這種困惑，其實是事實。

中華全國總工會發佈的新生代農民工調查報告中，對將近1億名新生代農民工的調查表明，新一代農民工收入甚至比他們的父輩還要低167.27元。

其實，不止農民工，城市白領也不例外，表面上收入比父輩們高了許多，但扣除了房租、生活費等支出，實際根本不剩多少。

其實這樣的現象，不僅僅存在於中國，全世界都是這樣。

有數據顯示，美國年輕人平均收入占社會平均收入11.5%，30歲以下的年輕人收入比退休人員更窮；英國年輕人平均收入占社會平均收入比例3.6%，退休人群的可支配收入的增幅相當於年輕人收入增幅的3倍。

為什麼現在的年輕人，都變得越來越窮了？

原因很簡單：社會資本回報率遠高於勞動回報率。

富有的人通過金錢會越來越富有，而相比之下，年輕人作為不擁有資本、或者擁有極少資本的社會階層，靠勞動賺取回報永遠比不上那些坐擁資本的富人階層。

於是收入差距變大，並且會越拉越大，這也就是經濟學上所說的的「馬太效應」。

02

香港曾經拍過一部紀錄片叫《窮富翁大作戰》。

節目組獨具創新性地邀請了香港精英階層的富豪、富二代、政界領袖，來體驗底層香港人的生活。

節目在每集開頭都會提出這樣的問題——做富翁還是做窮人，是天註定還是靠雙手？

在貧富差距懸殊的香港——「努力便一定能脫貧嗎？」

大多數參加挑戰的富豪，在一開始面對這個問題時，都給出了肯定的回答。

比如第一季中的參與者Eric，他是個生意人，開豪車品紅酒，是個不折不扣的成功人士。

他認為對於成功的渴望與追求，就是自己努力的動力，即便節目組只給了他15元港幣解決5天的生存所需。

他也認為自己可以用很多不同的方法，令自己不再處於這種情況。

挑戰最開始，他信心滿滿鬥志昂揚。

在第一天，這個曾經的富翁像大多數流離失所的人一樣，鋪一個紙板睡在大街上。

但半夜天氣突然下起了雨，萬般無奈的他只能起身。

奔走在街邊的店鋪，看看是否需要幫手。

畢竟，身上的15塊連一頓飯錢都不夠，要挨過5天，就必須找臨時工作賺錢。

功夫不負有心人，他終於在一家茶餐廳里找到了送外賣的工作。

時薪25元，偶爾能得到小費，只要努力一點就可以賺到錢。

想到這裏，Eric感覺自己的未來充滿了光明，好像兌現了自己最開始的豪言壯語。

但他萬萬沒想到，生活給了他當頭一棒——當天下午，他就被老闆給炒了。

因為他送貨的速度太慢了，老闆找了更塊的送貨員代替他。

這個晴天霹靂，讓他整個人都換了一種精神狀態。

不僅僅是因為自己被炒魷魚，更累死累活才能賺到着一百多元，說到這裏Eric突然哭了。

要知道，這一百多元只是他以前的一道菜而已。

為了賺錢吃飽飯，Eric很快陷入焦慮，夜以繼日地工作——

從清晨睜開眼，他就進入了一天的忙碌，到了晚上，還要哀求人家讓他幫忙疊報紙，以此獲得一點收入。

幾日的功夫下來，身體已疲憊不堪，鬥志也隨之消磨。

每天絕大部分的時間都在工作，像機械一樣工作，這種情況下，談夢想和理想都讓人看起來十分虛偽。

他說這種感覺，就像「一個只會把筆不斷削短的鉛筆刨，卻不會把筆削尖」。

換一種說法就是，人一邊被消耗，一邊變得麻木，困頓，就算出現了改變命運的機會，也喪失了感知機會的能力，以及為此奮鬥的衝勁。

最讓人感慨的是，對於這些窮富翁來說，5天結束了就可以回到自己的生活，辛苦一點也無所謂。

但對真正的底層人來說，它是終身職業，是看似無法擺脫的命運——這是沒有期限的。

在第二季，節目組更進一步，請來參與挑戰的不僅是富翁，還是政商界的名人。

其中，最具代表性的是來自香港「褲王」世家的田北辰。

在他的觀念里，他相信，即便是弱者，也可以變成強者。

換句話說，他相信「只要你努力，就會變成強者」

這一次，節目組安排他入住「香港籠屋」。

香港籠屋，多為老弱貧苦的底層人住處，一個個床位被鐵絲網圍住，就像是一個監獄罐頭一樣，這讓北辰很難接受。

節目組也給他找好了清潔工的工作，第二天，他6點多起床開工，穿上清潔工制服，開始掃大街、清理垃圾桶。

向來有司機接送的他，這一次還要自己親自問路上班，而當北辰真正做這份工作時才發現其中的不易。

清理衛生速度慢，不達標，而且沒做一會人已經大汗淋漓，心力憔悴。

到了中午，手裏僅有節目組提供的15元港幣，他只能去便利店裏買三明治果腹，卻發現在香港的物價面前，十五元連一盒飯也買不起。

筋疲力盡一整天下來，回到籠屋，惡劣的環境又使他無法好好休息；

籠屋裏的老人們會熬夜看電視，一直到晚上兩點。

這讓他感到絕望。

而他的工友們，還沒他這個心情閒逛。

他們晚上會去找其他臨時工作賺錢，一份薪金根本不夠生活。

每個月要三四千才能維持生活。

比起身體勞累，更讓人難以承受的，是心態上的顛覆。

田北辰在工作時發現，路上的行人會不自覺地避讓清潔工，這對於他的自尊有一些打擊。

在香港這一片「金錢至上」的土地上，底層勞動者首先摔在地上的，是破碎的自尊。

最終，原本應該持續4-5天的體驗生活，田北辰只堅持了2天。

他放棄了抵抗，卻也開始自我反思——

這些底層勞動者之所以貧窮，並非因為他們不努力。

事實上，他們比我們中的很多人更勤勞更努力更辛苦，而他們獲得的回報卻和付出遠遠不成正比，絕大多數情況下，還是最低的回報。

這樣的情況，如果不加以改變，貧富差距只會越來越大，陷入跨代貧窮的惡性循環。

貧窮的人，依靠努力無法改變命運，只會越來越窮。

到這裏，我們會發現，這部紀錄片應該是對「馬太效應」最直觀最形象的註解。

社會資本回報率遠高於勞動回報率，那些一無所有的人即便拼命工作，逆天改命也只是一個童話故事。

擁有更多社會資源財富的人會越來越富，而什麼都沒有的人會越來越窮。

就像《聖經》中說的那樣：凡有的，還要加倍給他叫他多餘；沒有的，連他所有的也要奪過來。

03

資本回報超過勞動所得的結果就是——

人賺錢越來越難，錢賺錢越來越容易。

越有錢，收入增加越快，投資財富的積累猶如滾雪球，同樣的速度下，雪球越大體積增長越快。

所以說，所謂的「年輕窮人」更應該注意把現有的財富利用好，用財富產生財富，不要讓財富閒置。

目前絕大多數年輕人人的做法，就是餘額寶，但實際上，比起剛上市時曾高達6.19%的七日年化收益率，現在2.3%左右的收益率已經很雞肋，不但收益低，贖回當天到賬的額度還只有一萬，連靈活性都受限了。

而收益性高的P2P產品，安全性又非常低，很容易跑路暴雷，年輕人碰不得。

那麼，有沒有安全性、收益性、靈活性都高，並且適合年輕人的理財產品呢？

其實還真有，那就是創新型銀行存款。

這類存款多是由2014年後新成立的民營銀行發行的——沒有大量線下網點的銀行，想跟傳統銀行競爭，同時還要與各大金融企業競爭，自然得把利率提高一些。

說到底，市場競爭有利於消費者，這樣的產品很適合當今的年輕人，控制消費的同時提高收益。

在創新型銀行存款中，我發現中關於銀行的「會存」收益率很不錯，滿期綜合利率高達4.71%，我對比了一下和其他產品的收益：

可以看出，只要存7天以上，利率就秒殺其他存款，也包括餘額寶等貨幣基金。

舉個例子，10萬資金存餘額寶一年收益約2299元，而存在「會存」，收益則是4709元。

收益率和靈活性優勢明顯，安全性如何呢？

存款發行方中關村銀行，是北京目前唯一的一家民營銀行，股東是多家上市公司，註冊資本40億，2018年底資本充足率36.20%（對比同期招行只有11.78%），不良貸款率為0。況且，有存款保險50萬托底，即使出現極端狀況銀行破產，50萬以內本息也是能得到全額償付的，實在擔心就在一家銀行只存50萬以內吧。

理財魔方是一個綜合金融服務平台，代銷基金、保險和存款等，有證監會和銀保監頒發的牌照，資質沒問題。此外，投資者的錢會直接進入銀行賬戶，不經過他們，安全性不必擔心。

怎麼購買？這裏有一個獨家福利通道——點這裏註冊購買，還可以額外享受加2%的新手福利。

即便全世界的年輕人都越來越「窮」，也要利用好當前的財富與資源，努力實現收益最大化，為未來存下一份希望，為自己的明天打下一份堅實的基礎。